Тарифы


Интернет-банк


Вклады


Ипотека


Банковские карты


Кредитование


Акции и предложения VISA


Залоговое имущество


Персональное обслуживание


Система быстрых платежей


Денежные переводы


Наши проекты


Биометрическая регистрация


Ответы на часто задаваемые вопросы по кредитным каникулам для заемщиков - физических лиц

Ответы на часто задаваемые вопросы по кредитным каникулам для заемщиков - физических лиц, возникающие в связи с применением Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Заемщик - физическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший до 03.04.2020г. с банком договор потребительского кредита, в том числе обеспеченного ипотекой (ипотечного кредита), обратившийся в банк с соответствующим заявлением в течение срока действия такого договора, но не позднее 30.09.2020г., при соблюдении следующих условий:

- размер предоставленного кредита (на момент выдачи) не превышает:

для потребительских кредитов - 250 тысяч рублей;

для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;

для потребительских кредитов, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная линия/овердрафт), - 100 тысяч рублей;

для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;

для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 2 млн. рублей.;

для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;

для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

- документально подтвержденный среднемесячный доход заемщика (совокупный доход созаемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным доходом созаемщиков) за 2019 год более чем на 30%;

- на момент обращения у заемщика нет действующих кредитных каникул.

На срок до 6 месяцев. При этом заемщик имеет право в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом кредитору.

- предоставление отсрочки по уплате основного долга и процентов на период до 6 месяцев с переносом неоплаченных платежей на периоды после окончания кредитного договора;

- уменьшение размера обязательных платежей на период до 6 месяцев с переносом неоплаченных сумм платежей на периоды после окончания кредитного договора (применимо только для заемщиков – индивидуальных предпринимателей).

ВАЖНО! По одному кредиту льготный период предоставляется только один раз.

Однако, если ранее заемщик уже воспользовался правом на ипотечные каникулы в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика", это не ограничивает права заемщика на отсрочку по платежам в соответствии с Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ, и наоборот.

В течение срока действия кредитного договора, указанного в п. 1,  но не позднее 30.09.2020 года обратиться в банк с заявлением о приостановлении исполнения обязательств на срок до 6 месяцев или уменьшении размера платежей на срок до 6 месяцев (применимо только для заемщиков – индивидуальных предпринимателей).
Заемщик может самостоятельно определить дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода может быть:

- для потребительского кредита - в том числе на 14 дней раньше даты обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул;

- для потребительских кредитов, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная линия/овердрафт) -любая, но не раньше даты обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул;

- для ипотечных кредитов - в том числе на 1 месяц раньше даты обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

 В случае, если заемщик в заявлении о предоставлении кредитных каникул не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления указанного заявления в банк.

Любым из доступных способов, определенных в кредитном договоре, либо по круглосуточному телефону Контакт-центра Банка 8 800 2002 911.

Актуальный график работы офисов в период самоизоляции можно уточнить на сайте Банка www.metcom.ru или по телефону Контакт -центра Банка 8 800 2002 911.

Банк обязан рассмотреть  заявление  заемщика о предоставлении  кредитных каникул в течение не более 5 календарных дней и после этого сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту.

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;

Примечание: Справку о доходах за 2019 год можно получить в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы РФ.

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Кредитор вправе запросить у заемщика вышеуказанные документы в течение 60 дней после дня получения заявления заемщика о предоставлении кредитных каникул.



В течение 90 дней с момента направления банку заявления о предоставлении кредитных каникул. При наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить банк, указанный срок может быть продлен еще на 30 дней.

ВАЖНО! Заемщику следует как можно быстрее собрать запрошенные банком документы дистанционно, не дожидаясь окончания 90-дневного периода. Следует помнить, что если заемщик ошибся, считая, что имеет право на отсрочку платежей, банк сможет быстрее зафиксировать ошибку, и тогда размер просроченных платежей и штрафов будет тем меньше, чем раньше заемщик  отправит документы.

Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем.

Предоставляемая отсрочка НЕ является бесплатной.

По потребительскому кредиту, в том числе, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная линия/овердрафт) – проценты начисляются в размере, равном двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком заявления о предоставлении кредитных каникул.

По ипотечному кредиту – в размере, установленном кредитным договором.

Важно! Если у заемщика есть возможность платить посильные для него суммы банку во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

В течение льготного периода кредитор не имеет права начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки).

По потребительскому и ипотечному кредиту - после погашения обязательств заемщика по кредитному договору в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора.

По потребительскому кредиту, предусматривающему предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная линия/овердрафт) - в течение 720 дней после дня окончания кредитных каникул равными платежами каждые 30 дней.

С момента предоставления кредитных каникул исполнение обязательств банка по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок их действия. По окончании кредитных каникул карта с лимитом овердрафта продолжает действовать на первоначальных условиях. При этом доступная сумма лимита кредитования уменьшается на размер обязательства заемщика, неуплаченный в течение срока действия кредитных каникул.